政府信息公开法定主动公开内容其他建议提案办理结果
您提出的关于推行企业贷款到期“无本续贷”的建议收悉，经商工业和信息化部、金融监管总局，现答复如下：
中国人民银行、工业和信息化部、金融监管总局等部门高度重视小微企业融资中的成本和效率问题，在指导银行业金融机构审慎规范经营、管好风险的前提下，不断完善监管制度和要求，帮助小微企业缩短贷款周转时间、提高续贷效率、降低资金“过桥”成本。特别是2020年以来，为帮助小微企业应对疫情冲击，进一步加大了金融助企纾困支持力度，并取得积极成效。
2014年，原银监会印发《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》（银监发〔2014〕36号文，以下简称36号文），提出对于流动资金贷款到期后仍有融资需求的小微企业，银行可提前按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审，对生产经营GA黄金甲平台正常、信用状况良好、符合续贷条件的小微企业，银行可以在贷款到期前与企业签订新的借款合同，发放新贷款结清原有贷款，为小微企业提供续贷支持。
36号文明确规定，银行业金融机构要严格按照贷款五级风险分类基本原则、分类标准，充分考虑借款人的还款能力、正常营业收入、信用评级以及担保等因素，合理确定小微企业续贷贷款的风险分类；符合正常类标准的，应当划为正常类。2015年，原银监会印发《关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知》（银监发〔2015〕38号文），进一步明确，对无还本续贷、通过新发放贷款结清已有贷款等情形，不应单独作为下调贷款风险分类的因素。《商业银行金融资产风险分类办法》（中国银行保险监督管理委员会 中国人民银行令2023年第1号）规定，银行业金融机构可按照相关规定对符合条件的小微企业续贷类业务确定风险分类。
2020年，为缓解企业还本付息资金压力，中国人民银行联合原银保监会、工业和信息化部等部门推出贷款延期还本付息政策，鼓励银行业金融机构通过贷款展期、续贷等方式为企业提供支持。中国人民银行创设普惠小微企业贷款延期支持工具，对地方法人银行给予其办理的延期还本普惠小微贷款本金的GA黄金甲平台1%作为激励。2020年至2021年，全国银行业金融机构累计对16万亿元贷款本息实施延期，其中支持中小微企业贷款延期13.1万亿元，有效减轻了企业压力。2022年11月，中国人民银行牵头印发《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》（银发〔2022〕252号文），对于2022年第四季度到期的小微企业贷款，鼓励银行业金融机构按市场化原则与企业共同协商延期还本付息。同时，要求银行业金融机构坚持实质性风险判断，不能仅因疫情因素下调贷款风险分类。
近年来，中国人民银行、原银保监会持续引导银行业金融机构开发续贷专门产品，拓展续贷业务功能，取得了较好成效。中国人民银行要求各银行业金融机构根据小微企业所属行业、交易场景等特点，提供差异化贷款延期方式，推广主动授信、随借随还贷款模式和线上续贷产品，满足小微企业灵活用款需求。原银保监会要求，银行业金融机构要开发小微企业续贷专门产品或完善现有产品续贷功能，原则上小微企业流动资金贷款产品和小微企业主、个体工商户中短期经营性贷款产品都应具备续贷功能。银行业金融机构积极创新续贷产品，如农业银行推出的“续捷e贷”GA黄金甲平台、北京银行推出的“京诚贷”均可通过无还本续贷等形式为小微企业提供支持。
2022年，中国人民银行创设普惠小微贷款支持工具，按照地方法人银行普惠小微贷款余额增量的1%提供资金，2022年二季度起，将激励资金支持比例进一步提高到2%，鼓励增加普惠小微贷款投放。截至2023年3月末，普惠小微贷款支持工具累计提供激励资金397.6亿元，支持地方法人银行累计增加普惠小微贷款2.2万亿元。持续开展中小微企业金融服务能力提升工程，指导银行业金融机构在做好续贷业务的同时，及时摸排小微企业新增融资需求，改进尽职免责、内部资金转移定价、绩效考核等内部政策安排，优化贷款审批流程，及时、高效增加小微企业信贷投放。截至2023年3月末，小微企业贷款余额46.6万亿元，同比增长20.4%；小微企业续贷余额4.3万亿元，同比增长30.7%。2023年前3个月，小微企业续贷累放金额1.18万亿元，同比增长36.87%。
下一步，中国人民银行将会同工业和信息化部、金融监管总局继续督促银行业金融机构落实好小微企业续贷监管政策，加强续贷产品开发，对符合条件的小微企业加大续贷支持力度GA黄金甲平台，避免盲目限贷、抽贷、断贷。推动完善涉企信息共享、融资担保等配套机制，提升小微企业融资可得性和便利性。
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